Säkerhet

Kreditkortssäkerhet handlar om två saker: att skydda kortet och dina koder så att bedrägeri aldrig sker, och att veta hur lagen skyddar dig om det ändå gör det. Betaltjänstlagen ger dig ett starkt skydd vid obehöriga transaktioner, men skyddet är villkorat av att du sköter dina skyldigheter och agerar snabbt. Den här guiden går igenom hur du håller kortet säkert i vardagen, exakt vad du ansvarar för vid ett bedrägeri och hur du agerar rätt om något går fel.

Hur skyddar lagen dig vid kortbedrägeri?

Lagen skyddar dig vid kortbedrägeri genom betaltjänstlagen, där huvudregeln är att du inte blir betalningsskyldig för obehöriga transaktioner. Banken ska ersätta det obehöriga beloppet, och först om du brustit i dina skyldigheter kan du få stå för en del. Ansvaret trappas upp med hur oaktsam du varit, och det är banken som måste bevisa att du agerat grovt oaktsamt, inte du som ska bevisa din oskuld.

Skyddet förutsätter tre saker av dig: att du skyddar dina personliga koder, att du spärrar kortet så snart du upptäcker att det försvunnit eller missbrukats, och att du i övrigt följer villkoren i kortavtalet. Efter att du spärrat kortet är du aldrig ansvarig för transaktioner som sker därefter. Reklamera till banken inom två månader från att du sett den obehöriga posten.

Vad räknas som grov oaktsamhet?

Grov oaktsamhet är när du inte skött dina skyldigheter på ett sätt som klart avviker från vad som kan förväntas. Att lämna kortet obevakat på en fullsatt restaurang, ha koden skriven tillsammans med kortet, eller lämna ut dina koder till någon som ringer och utger sig för att vara banken är typexempel som Allmänna reklamationsnämnden ofta bedömt som grovt oaktsamt.

Bedömningen är dock beroende av omständigheterna. Samma händelse kan bedömas olika beroende på situationen: att få plånboken stulen på en lugn plats med få personer är inte automatiskt grov oaktsamhet, medan samma sak på en fullsatt lunchkrog ofta är det. Poängen är att bara det faktum att någon lyckats stjäla kortet inte räcker för att göra dig ansvarig. Det krävs att du varit oaktsam på ett kvalificerat sätt.

Hur skyddar du kortet i vardagen?

Du skyddar kortet i vardagen genom att behandla det som kontanter och genom att skydda dina koder. Ett kreditkort är en värdehandling, så ha uppsikt över det, lämna det aldrig ifrån dig vid betalning och ha aldrig koden nedskriven i anslutning till kortet. Vid uttag och betalning bör du skyla när du slår koden, eftersom skimningsutrustning ofta kombineras med en dold kamera.

• Lär dig koden utantill, förvara den aldrig tillsammans med kortet.
• Skyla knappsatsen när du slår din kod vid automat eller kortterminal.
• Lämna aldrig kortet utom synhåll vid betalning på restaurang eller i butik.
• Lämna aldrig ut kortnummer, CVV-kod eller koder via telefon, mejl eller sms.
• Aktivera notiser för varje köp i bankens app så att du reagerar direkt.

Notiser i realtid är det enskilt bästa sättet att upptäcka ett bedrägeri snabbt, eftersom du kan spärra kortet inom sekunder efter en okänd transaktion. Läser du in dina koder och håller uppsikt vid varje betalning har du täckt in de skyldigheter som skyddet i betaltjänstlagen bygger på.

Hur handlar du säkert på nätet?

Du handlar säkert på nätet genom att bara betala på krypterade sajter med en säker betallösning och genom att aldrig spara dina kortuppgifter i onödan. En säker anslutning känns igen på hänglåset och att adressen börjar med https. Erbjuder butiken bara kortnummer och CVV utan någon extra säkerhetslösning som 3D Secure bör du avstå från att betala med kortet.

Flera tekniker minskar skadan om uppgifter ändå läcker. Virtuella eller engångsbaserade kortnummer, som vissa banker och tjänster erbjuder, gör att ditt riktiga nummer aldrig exponeras. Att använda ett kreditkort i stället för ett kort kopplat direkt till lönekontot begränsar också skadan, eftersom lönekontot inte kan tömmas. Undvik att handla över öppna wifi-nätverk, och godkänn köp med BankID eller motsvarande när det erbjuds.

Vad gör du om du drabbas av bedrägeri?

Om du drabbas av bedrägeri är det första och viktigaste steget att spärra kortet, eftersom du inte blir ansvarig för transaktioner efter spärren. Därefter gäller det att anmäla och dokumentera snabbt, både för din rätt till ersättning och för polisens utredning. Ju snabbare du agerar, desto mindre är risken att du anses ha dröjt oskäligt.

1. Spärra kortet direkt via bankens app, internetbank eller spärrtelefon.
2. Kontakta banken, reklamera de obehöriga transaktionerna och begär ett nytt kort med nya uppgifter.
3. Polisanmäl bedrägeriet, gärna med kontoutdraget som underlag på var köpen skett.
4. Dokumentera allt och följ upp med banken, samt kontrollera ditt kreditregister om du misstänker att uppgifter läckt.

Har du en skuld kopplad till kortet bör du fortsätta betala dina fakturor under utredningstiden, så att ärendet inte går vidare till inkasso medan bedrägeriet utreds. Beställ alltid ett nytt kort efter ett bedrägeri, eftersom det gamla numret kan ligga kvar i bedragarens databas.

Varför är ett kontoutdrag din bästa kontroll?

Ett kontoutdrag är din bästa kontroll eftersom det är där ett bedrägeri syns först. Genom att regelbundet gå igenom dina transaktioner och stämma av dem mot dina egna köp upptäcker du även små, obehöriga uttag innan de hinner växa. Bedragare testar ofta med ett litet belopp innan de gör ett stort, så en okänd småpost är en tidig varningssignal.

Gör avstämningen till en rutin, gärna varje vecka via appen och grundligt när månadsutdraget kommer. En genomgång hjälper dig samtidigt att hålla koll på din budget, så att du både fångar bedrägerier och ser om du spenderar mer än planerat. Hittar du en transaktion du inte känner igen, kontakta kortutgivaren omgående.

Vanliga frågor