Kreditkort för studenter

Ett kreditkort för studenter är ett kort med lägre inkomstkrav än ett vanligt kreditkort, ofta med sänkt kreditgräns och studentanpassade förmåner. Du kan bli beviljad som student, men det kräver en inkomst vid sidan av studiemedlet, eftersom bidrag och lån från CSN inte räknas som inkomst i kreditprövningen. Den här guiden går igenom vad som faktiskt krävs, var gränsen går innan ditt CSN påverkas, och hur du använder kortet som ett verktyg i stället för en fälla.

Kan du få ett kreditkort som student?

Ja, du kan få ett kreditkort som student, förutsatt att du har någon form av skattepliktig inkomst utöver ditt studiemedel. Många tror att villkoren i korten stänger ute studerande, och det stämmer att flera kort anger att de inte beviljas till arbetslösa eller studenter utan inkomst. Men det finns en grupp kort med medvetet lägre trösklar, och med ett extrajobb eller en sommarinkomst i botten är chansen god att du kommer in.

Det avgörande är att kortutgivaren enligt konsumentkreditlagen alltid måste pröva din återbetalningsförmåga innan krediten beviljas. Den prövningen bygger på din deklarerade inkomst, och där räknas lön från arbete, men inte studiebidrag och studielån. Din uppgift blir därför att hitta ett kort vars inkomstkrav du faktiskt når med den inkomst du har vid sidan av studierna.

Varför räknas inte CSN som inkomst?

CSN räknas inte som inkomst eftersom studiemedel består av ett bidrag och ett lån, inte av lön för utfört arbete. En kreditgivare tittar på din skattepliktiga inkomst i inkomstslagen tjänst, näringsverksamhet och kapital, och där hamnar varken studiebidraget eller studielånet. Lånedelen ses dessutom som en skuld, inte en tillgång, vilket snarare tynger din kalkyl än stärker den.

Det betyder inte att studiemedlet är oviktigt för din ekonomi, bara att det inte hjälper dig förbi kortets inkomströskel. En student som pluggar på heltid utan extrajobb får därför oftast nej på ett kreditkort, medan en student med ett stadigt extrajobb bedöms ungefär som vilken låginkomsttagare som helst.

Vilka krav gäller för ett studentkreditkort?

Kraven för ett studentkreditkort liknar kraven för vanliga kort, men inkomsttröskeln är satt lägre. Där ett vardagskreditkort ofta kräver en årsinkomst på mellan 100 000 kr och 300 000 kr, nöjer sig studentanpassade kort och kort med låga krav med betydligt mindre. Grunderna är desamma oavsett vilket kort du söker.

• Du är minst 18 år, ibland 20 år beroende på kort.
• Du har en skattepliktig inkomst utöver CSN, vanligen från extrajobb.
• Du saknar betalningsanmärkningar.
• Du är folkbokförd i Sverige.
• Du kan behöva intyga din studentstatus för ett kort som är särskilt utformat för studenter.

Observera att kort som beviljas till studenter ibland väger in kreditvärdighet hårdare, till exempel hur många kreditupplysningar du redan har. Kreditutrymmet du erbjuds blir därför ofta lägre än för en heltidsarbetande, och det är helt i sin ordning. En lägre kreditgräns är snarare ett skydd än en nackdel när ekonomin är knapp.

Vilka kort och bankerbjudanden passar studenter?

De kort och bankerbjudanden som passar studenter delar två egenskaper: låga eller inga inkomstkrav och ingen årsavgift under studietiden. Flera storbanker har paket där ett kort ingår kostnadsfritt om du sätter in ditt CSN hos dem, medan fristående kort med låga krav går att söka oavsett var du är kund.

Så ansöker du om ett studentkreditkort

Att ansöka om ett studentkreditkort görs digitalt och tar sällan mer än några minuter att fylla i. Du legitimerar dig med BankID och uppger din ekonomiska situation, varefter kortutgivaren gör sin kreditprövning och lämnar besked, ibland direkt och ibland inom några dagar.

1. Kontrollera kortets inkomstkrav och åldersgräns innan du börjar, så att du söker ett kort du faktiskt kan bli beviljad.
2. Fyll i ansökan med uppgifter om din inkomst, din anställning och eventuella andra lån eller krediter.
3. Verifiera vid behov din studentstatus, vanligen med registreringsintyg, om kortet kräver det.
4. Invänta kreditprövningen och beskedet, och läs igenom villkoren om ränta och avgifter innan du tackar ja.

Blir ansökan godkänd kommer kortet på posten inom en till två veckor, tillsammans med uppgifter om din kreditgräns, räntesats och de avgifter som gäller. Får du nej har du rätt att få veta vilken uppgift som låg bakom, vilket visar vad du behöver åtgärda innan nästa försök.

Vilka fördelar och nackdelar har ett kort som student?

Fördelarna och nackdelarna med ett kort som student står i direkt förhållande till hur du använder det. Använt disciplinerat är kortet ett verktyg för att bygga kredithistorik och få köpskydd. Använt slarvigt blir det en dyr skuld med hög ränta. Ställ de två mot varandra innan du bestämmer dig.

Hur använder du kortet utan att hamna i skuld?

Nyckeln till att använda kortet utan att hamna i skuld är enkel men obekväm: betala hela fakturan varje månad. Gör du det utnyttjar du de räntefria dagarna fullt ut och kortet kostar ingenting utöver eventuell årsavgift. Bär du däremot en skuld över månadsskiftet börjar räntan löpa, och på studentkort är den ofta hög.

Lägg fakturan på autogiro eller e-faktura så att ingen betalning glöms en stressig tentavecka, och välj bort pappersfaktura för att slippa aviavgiften. Känner du att en hög kreditgräns lockar till köp du inte har råd med, be om en lägre gräns. Det är ett tecken på god ekonomisk självkännedom, inte på svaghet, och det håller skulden inom det du kan betala tillbaka.

Swedbank är en av bankerna med ett studenterbjudande. Som Nyckelkund Student får du grundläggande banktjänster och ett bankkort kostnadsfritt om ditt studiestöd sätts in hos banken. Vill du lägga till ett kreditkort gäller dock samma inkomstvillkor som för vanliga Nyckelkunder, så själva kreditkortet är inte kravlöst bara för att du är student. Jämför därför bankernas studentpaket mot fristående kort med låga krav innan du väljer.

Vanliga frågor